Какой платежный шлюз подойдет для онлайн-магазинов?

    Удачный выбор платежного шлюза (payment gateway) для онлайн-магазина зависит от многих факторов, в том числе, от Ваших индивидуальных требований к процессингу платежей и размера компании. Современные платежные платформы обычно предлагают кроме качественного интерфейса еще и набор множества функций для обработки транзакций, обеспечивающий максимальные условия для ведения бизнеса сегодня и в будущем.

     Для начала следует определиться с выбором платежного решения для Вашего интернет-магазина (ecommerce store): будет это хостинговый платежный шлюз или интегрированный интегрированное решение.

       Хостинговые платежные шлюзы

   При использовании хостингового платежного шлюза (hosted payment gateway), клиенты из Вашего сайта будут перенаправлены в безопасном режиме на платформу процессора, предоставляющего платежный шлюз. Оказавшись на этом сайте, клиент должен будет ввести личную информацию для подтверждения транзакции.

     С помощью данной установки, Ваша компания освобождается от множества обязательств и лишних трудностей. Кроме всего, прохождение PCI-аудита (PCI DSS audit) больше не будет для Вас проблемой, поскольку ответственность за безопасность платежей и обработки данных ложится на процессор. Такой способ обработки платежей является самым простым и надежным, но не все владельцы интернет-магазинов с этим согласятся. Ведь не каждый может доверить обработку своих денежных средств третьим лицам.

      Интегрированные платежные шлюзы

  Использование интегрированного платежного шлюза (integrated payment gateway) позволяет клиентам оставаться у Вас на сайте с начала оформления покупки и до момента завершения заказа, обеспечивая плавный процесс оплаты от начала и до конца. Данное решение обеспечивает профессиональную и качественную обработку кредитных карт (credit cards processing) для онлайн-магазинов.

   Процесс интеграции с безопасным платежным шлюзом такого рода может оказаться достаточно сложным. Что касается небольших компаний, то им труднее всего найти соответствующий интегрированный платежный шлюз. Ваша компания будет также находиться в области видимости соответствия PCI, поскольку Вам придется собирать личную информацию.

      Примите к сведению

     Для многих компаний выбор процессора платежных карт сводится к вопросу о цене на платежные услуги. Более того, если для Вашей компании онлайн-бизнес является дополнением, Вам может понадобиться платежная платформа «все-в-одном», которая сможет обслуживать все Ваши магазины. Не каждая платформа готова похвастаться функционалом для многоканальной обработки (omni-channel software), способной учесть все аспекты Вашего бизнеса.

    Если Вы в процессе взвешивания возможных вариантов платежных решений для интернет-магазина, - мы здесь, чтобы помочь Вам. Рассмотрите платежный шлюз UniPayGateway, который можно использовать как хостинговое, так и интегрированное решение для эквайринга. Свяжитесь с нами для получения дополнительной информации об услугах #UniPayGateway для Вашего бизнеса.

Мобильные платежи : риски и управление ими

 Каждая компания, предоставляющая услуги по обработке мобильных платежей (mobile payment processing), обязана обеспечивать своих клиентов сервисом высшего качества и, в первую очередь, позаботиться о безопасности. Провайдерам нужно уметь управлять и предотвращать возможные риски при расчетах с мобильных устройств. При передачи данных во время транзакций всегда присутствует риск хищения личной информации, но такие инструменты, как токенизация (tokenization) и шифрование (encryption) могут значительно снизить этот риск. О чем еще следует беспокоиться Вашей компании?

      Обзор самых главных моментов

   После проведения опроса в 2015 среди экспертов в области кибербезопасности, стало ясно, что большинство краж данных происходит при осуществлении EMV платежей с мобильных, в магазинах мобильных платежей и т.д. Из числа 900 опрошенных профессионалов 47% заявили, что сталкивались с проблемами безопасности мобильных платежей.

         При этом, исследование от ISACA говорит о том, что возможность риском не влияет снижение популярности мобильных платежей для потребителей. Пользователи привыкли к некоторому балансированию в плане конфиденциальности, безопасности и удобства в современном цифровом мире. Это означает, что торговцы (merchants) и те, кто предоставляет им услуги, должны делать все возможное, чтобы заслужить и сохранить доверие потребителей путем обеспечения безопасности при мобильных расчетах с использованием наилучших современных технологий.

     Контролируйте все !

     Большинство рисков, связанных с мобильными платежами, торговцы не могут контролировать. Речь идет о передаче данных потребителей, которые используют общественный Wi-Fi, краже или потере мобильных устройств, фишинге и других подобных атак, слабых паролях и ошибок пользователя.

    Токенизация и эмуляция (emulation) хост-карты являются одним из способов, благодаря которым торговцы могут обезопасить данные от мошенничества (fraud) при оплате с мобильных. При токенизации используется токен – набор цифр, который применяется для чувствительной части данных. Поскольку токен не имеет смысла вне своего контекста, то он не будет иметь никакого значения в случае похищения данного шифра хакерами при передачи данных (data transmission).

       С помощью эмуляции хост- карты или HCE, данные учетной записи надежно хранятся в облаке, а не на устройстве. Это касается системы Android Pay и некоторые другие мобильные платежные услуги используют этот инструмент для своих мобильных платежных операций.

     Если Вам нужен многофункциональный надежный платежный шлюз с встроенным функционалом для обеспечения безопасности мобильных платежей, рассмотрите в качестве надежного решения #UniPayGateway. Свяжитесь с нами уже сейчас, чтобы узнать больше о платежной платформе UniPay.

Сложности при обработке сплит-платежей

    Вместе с интенсивным развитием индустрии платежных систем, возросла необходимость более функциональных возможностей для интернет-эквайринга и процессинга транзакций. Особенно большим интересом и спросом пользуется функция сплит-финансирования (split funding), которую может предложить далеко не каждая платежная система (payment system). В настоящее время большинство провайдеров платежных услуг (PSP) удерживаются от предоставлений услуг по обработке сплит-платежей в дополнение к уже существующим торговым услугам. По мнению многих провайдеров, обработка разделенных платежей (split payments) влечет за собой больший риск и в процессе обработки может возникнуть достаточно проблем, к которым не готова любая традиционная платежная платформа.

   Проблемы механизма сплит-финансирования становятся очевидными уже тогда, когда клиент запрашивает возврат средств (refunding) или начинает процесс оспаривания определенной транзакции (chargeback). Отсутствие необходимой суммы средств или другие факторы могут привести к тому, что  продавец не сможет оплатить свою часть суммы. В этом случае ответственность ложится на  PSP (продавца платежных услуг), а непогашенная задолженность записывается к выплате на будущее. Эту модель часто называют PSP-ориентированной, поскольку главным звеном считается провайдер услуг.

     Альтернативной может стать модель разделения платежей, которая ориентирована на продавца (merchant). С помощью этой модели, по мере проведения платежей, продавец обязан возместить непогашенные долги провайдеру платежных услуг (PSP). Чарджбэк и возврат средств покрываются продавцом,  а долги посредников регистрируются в качестве будущей кредиторской задолженности. Именно эта модель оплаты становится все более привлекательной для провайдеров.

      Чтобы узнать больше о сплит или составных платежах, посетите информационный портал #Paylosophy.

Выбор процессора для интернет-рынка

       Лучшим решением для маркетплейса (marketplace) является тот платежный шлюз, который сможет отвечать всем Вашим функциональным и техническим потребностям, а также сможет превзойти все ожидания в плане качества услуг. На что Вам предстоит обратить внимание прежде всего при выборе платежного решения? Какой платежный шлюз (payment gateway) наиболее подходит для вашего бизнеса? Давайте рассмотрим несколько вариантов :

•  Вы можете сделать выбор в пользу готового решения. Вместо того, чтобы создавать платежный шлюз с нуля, можно просто лицензировать разработанный для интернет-рынков программный продукт, который уже готов для запуска и требует минимальных настроек.
• Вы можете приобрести лицензию на платежное решение с концепцией white label, позволяющее персонализировать продукт под Ваш бренд. Если Вы планируете иметь дело с открытием торговых счетов (merchant account), онбордингом новых клиентов (merchant onboarding) и CRM-процессами, то благодаря концепции «белый лейбл», Вы сможете брендировать имя своей компании, а не шлюза или платежного решения.
• Вам придется предоставлять клиентам функциональную обработку платежей и расчетов. Процесс финансирования торговцев должен осуществляться в автоматизированном режиме. В идеале, торговцы должны быть профинансированы в течение нескольких дней, а не недель или месяцев.
• Для успешного развития Вашего интернет-рынка необходимо иметь в расположении хорошо разработанные модернизированные интерфейс (API) и программное обеспечение. Выбор в пользу современного решения с надежным API гарантирует возможность быстрой и беспрепятственной интеграции. Обычно устаревшие решения для обработки платежей сфокусированы на прежние ориентиры сервиса программного обеспечения и они не всегда способны соответствовать требованиями индустрии платежных карт. Поэтому устаревшие системы значительно проигрывают современным решениям.

     Бесспорно, Вам понадобится стабильный, надежный продукт или платформа, которые смогут обрабатывать все денежные валюты, необходимые для успеха Вашего бизнеса. И, следовательно, данный факт должен быть обязательно предусмотрен процессором, обсуживающим Ваш интернет-рынок, при конвертации валют, особенно в случае возвратных платежей.

        Если Вы хотите, чтобы Ваш маркетплейс стал прибыльным и рентабельным бизнесом, тогда Вам следует сознательно подойти к выбору процессора. Вы можете рассмотреть пример надежного, современного платежного шлюза #UniPayGateway от United Thinkers, который обеспечивает высокий уровень безопасности процессинга платежей и предоставляет необходимый функционал для эквайринга.

Как защитить личные данные от мошенничества ?

    Мошенничество, связанное с кредитными карточками (credit cards), может произойти из-за мошеннических операций, потери или кражи товаров или через ложные запросы на возмещение средств. Но некоторые мошенничества с банковскими картами происходят под видом незаконного взлома. Правильно разработанный платежный шлюз (payment gateway) может помочь обуздать волну незаконных взломов баз данных при денежных операциях с пластиком.

      Фишинг (phishing), или кража информации у владельца карты, является одной из самых распространенных форм мошенничества с платежными картами и заключается в том, что злоумышленники выдают себе з других. Известны также случаи кражи личных данных при попытке получить кредит от чужого имени и, соответственно, никогда не платить согласно договору.

       Незаконные хакерские или мошеннические сделки также могут произойти из-за:

• Хищение страницы сайта (pagejacking), перенаправление транзакций от законного сайта к мошенническому

•  Мошеннические банковские переводы (wire transfer scams), включая аферы с предоплатой

• мошенническое использование личных данных продавца, создание торгового счета для мошеннического бизнеса

       Продавец обязан сделать все возможное, чтобы предотвратить кражу данных и гарантировать, что сделки с клиентами являются безопасными. Использование надежного, полнофункционального и безопасного платежного шлюза является неотъемлемой частью этого процесса.

    Ваш платежный шлюз должен использовать SSL для шифрования информации, быть PCI-совместимым для обеспечения соответствия стандартам индустрии платежных карт, использовать лексемизацию, чтобы заменить чувствительные детали закодированными и также использовать 3D Secure, как дополнительный уровень безопасности, который обеспечивает дополнительную защиту от множества видов мошенничества, связанных с транзакциями с кредитными и дебитными карточками.

   Средства защиты от мошенничества, которые вам нужно рассмотреть, включают IP геолокацию, проверку личных данных электронной почты, обратный поиск адреса и многое другое.

       #UniPayGateway разработан для обеспечения безопасности электронных платежей. На каждом этапе любой сделки платежный шлюз UniPay обеспечивает защиту торговцев (merchants) и их клиентов.

    Когда игроки индустрии электронных платежей работают вместе, безопасность данных должна быть обеспечена для каждого уровня транзакций. Для компании United Thinkers нет ничто более важного, чем защита данных постоянных клиентов. 

Процессинг кредитных карт в сфере социальных услуг

     Итак, чаевые. Удивительно, что во время стремительного роста популярности платежей с помощью банковской карты, оплата услуг персонала со стороны благодарных клиентов и дальше предпочитает наличные в самых распространенных сферах социальных услуг. Чаевыми принято «благодарить» в таких коммерческих отраслях, как ресторанная индустрия, гостиничный бизнес и салоны красоты. Денежные вознаграждения такого рода традиционно выдаются наличными, но как быть, если оплата производится кредитной картой и исключает возможность наличия денежных средств при себе у клиента? В таком случае, во время использования кредитных карт для расчетов, чаевые могут автоматически добавляться к основному чеку. Речь идет о так называемой опции - «коррекция чаевых» (tip adjustment), которая позволяет обрабатывать транзакцию с кредитной картой, предусматриваемую сплит-платежи (split payments). Клиенту всего лишь придется указать сумму чаевых, которая отобразится в чеке и будет добавлена к общей сумме оплаты.

   С переходом к EMV ответственности (EMV liability shift) , компании начали искать новые платежные решения для обработки банковских карт. Современные решения должны предлагать программное обеспечение (software), разработанное с учетом нововведений от индустрии платежных карт, рассчитанное как для терминалов, так и для точек продаж (POS) и позволяющее управлять процессингом безналичных чаевых.  Если же клиент производит оплату через терминал и с помощью PIN-кода, тогда он также может ввести сумму чаевых в момент оплаты. Это позволяет производить «коррекцию чаевых» в рамках обработки кредитной карты прежде, чем авторизовать транзакцию. Еще одна особенность, которая обязана заинтересовать как продавцов, так и разработчиков программного обеспечения, - возможность разделить чаевые сразу между несколькими сотрудниками, предоставляющими ряд определенных услуг.

   Чтобы узнать больше о принципах обработки платежей и торговых счетов (merchant accounts) в ресторанном бизнесе, посетите официальный сайт консалтинговой компании Paylosophy.

Как создать хороший API для эквайринга ?

    Если Вы в поиске информации о том, как создать хороший API для приема платежей, то Вы вряд ли найдете конкретные указания или советы. Ведь для создания специфического интерфейса вполне подойдут те же схемы, что и для построение любого API.

  Интерфейс прикладного программирования (API) представляет собой определенный набор инструкций, в том числе инструментов, протоколов и процедур для создания прикладного программного обеспечения. API определяет, каким образом программные составляющие взаимодействуют между собой. Но есть несколько важных моментов, которые следует учесть в процессе создания хорошего API для процессинга платежей. Рассмотрим три пункта:

    1) Вы не обязаны все предусмотреть. При разработке API для эквайринга, многие из основных объектов, таких как: кредитные карты, дебетовые транзакции ACH, а также операции, как авторизация и возврат платежей должны быть предусмотрены наперед для вас. Ваша команда разработчиков должна работать с обусловленным материалом, и не определять самостоятельно, какие приложения или кластеры использовать, например.

   2) Процессы, которые Вы не обслуживаете. Вы не обязаны следовать правилам прежней системы, тем более, если она код устаревшего обеспечения был написан неправильно. Так как Вам изначально придется тратить много времени для тестирования процессов: какие из них практически бесполезны, а какие являются ключевыми в работе программного обеспечения.

  3) Ваши клиенты сразу смогут оценить насколько хорошо Вы работаете. Пользователи знают, что им нужно от программного интерфейса API. Любая ошибка или малейший недостаток в разработке не останется незамеченным даже на самых ранних этапах. В конце концов, Вы работаете с деньгами, и сбой в продвижении денежных средств по счетам вызовет мгновенную реакцию у клиентов. Вы должны разработать API с учетом всевозможных непредвиденных ситуаций, чтобы избежать дублирования ошибок предыдущей системы.

   United Thinkers разработали платежный шлюз UniPay с нуля, приняв во внимание множество ошибок, которые допускают многие процессинговые компании. Мы не руководствуемся устаревшими концепциями и некачественным программированием. Платежный шлюз UniPay содержит все необходимые функции и сервисы для эквайринга, в которых нуждаются многие компании и его легко настроить под любой бренд.  

Хотите узнать подробнее, как создать качественный и функциональный API для онлайн-платежей? #UniPayGateway может оказаться решением, которое необходимо для продвижения Вашего бизнеса.