Как защитить личные данные от мошенничества ?

    Мошенничество, связанное с кредитными карточками (credit cards), может произойти из-за мошеннических операций, потери или кражи товаров или через ложные запросы на возмещение средств. Но некоторые мошенничества с банковскими картами происходят под видом незаконного взлома. Правильно разработанный платежный шлюз (payment gateway) может помочь обуздать волну незаконных взломов баз данных при денежных операциях с пластиком.

      Фишинг (phishing), или кража информации у владельца карты, является одной из самых распространенных форм мошенничества с платежными картами и заключается в том, что злоумышленники выдают себе з других. Известны также случаи кражи личных данных при попытке получить кредит от чужого имени и, соответственно, никогда не платить согласно договору.

       Незаконные хакерские или мошеннические сделки также могут произойти из-за:

• Хищение страницы сайта (pagejacking), перенаправление транзакций от законного сайта к мошенническому

•  Мошеннические банковские переводы (wire transfer scams), включая аферы с предоплатой

• мошенническое использование личных данных продавца, создание торгового счета для мошеннического бизнеса

       Продавец обязан сделать все возможное, чтобы предотвратить кражу данных и гарантировать, что сделки с клиентами являются безопасными. Использование надежного, полнофункционального и безопасного платежного шлюза является неотъемлемой частью этого процесса.

    Ваш платежный шлюз должен использовать SSL для шифрования информации, быть PCI-совместимым для обеспечения соответствия стандартам индустрии платежных карт, использовать лексемизацию, чтобы заменить чувствительные детали закодированными и также использовать 3D Secure, как дополнительный уровень безопасности, который обеспечивает дополнительную защиту от множества видов мошенничества, связанных с транзакциями с кредитными и дебитными карточками.

   Средства защиты от мошенничества, которые вам нужно рассмотреть, включают IP геолокацию, проверку личных данных электронной почты, обратный поиск адреса и многое другое.

       #UniPayGateway разработан для обеспечения безопасности электронных платежей. На каждом этапе любой сделки платежный шлюз UniPay обеспечивает защиту торговцев (merchants) и их клиентов.

    Когда игроки индустрии электронных платежей работают вместе, безопасность данных должна быть обеспечена для каждого уровня транзакций. Для компании United Thinkers нет ничто более важного, чем защита данных постоянных клиентов. 

Процессинг кредитных карт в сфере социальных услуг

     Итак, чаевые. Удивительно, что во время стремительного роста популярности платежей с помощью банковской карты, оплата услуг персонала со стороны благодарных клиентов и дальше предпочитает наличные в самых распространенных сферах социальных услуг. Чаевыми принято «благодарить» в таких коммерческих отраслях, как ресторанная индустрия, гостиничный бизнес и салоны красоты. Денежные вознаграждения такого рода традиционно выдаются наличными, но как быть, если оплата производится кредитной картой и исключает возможность наличия денежных средств при себе у клиента? В таком случае, во время использования кредитных карт для расчетов, чаевые могут автоматически добавляться к основному чеку. Речь идет о так называемой опции - «коррекция чаевых» (tip adjustment), которая позволяет обрабатывать транзакцию с кредитной картой, предусматриваемую сплит-платежи (split payments). Клиенту всего лишь придется указать сумму чаевых, которая отобразится в чеке и будет добавлена к общей сумме оплаты.

   С переходом к EMV ответственности (EMV liability shift) , компании начали искать новые платежные решения для обработки банковских карт. Современные решения должны предлагать программное обеспечение (software), разработанное с учетом нововведений от индустрии платежных карт, рассчитанное как для терминалов, так и для точек продаж (POS) и позволяющее управлять процессингом безналичных чаевых.  Если же клиент производит оплату через терминал и с помощью PIN-кода, тогда он также может ввести сумму чаевых в момент оплаты. Это позволяет производить «коррекцию чаевых» в рамках обработки кредитной карты прежде, чем авторизовать транзакцию. Еще одна особенность, которая обязана заинтересовать как продавцов, так и разработчиков программного обеспечения, - возможность разделить чаевые сразу между несколькими сотрудниками, предоставляющими ряд определенных услуг.

   Чтобы узнать больше о принципах обработки платежей и торговых счетов (merchant accounts) в ресторанном бизнесе, посетите официальный сайт консалтинговой компании Paylosophy.

Как создать хороший API для эквайринга ?

    Если Вы в поиске информации о том, как создать хороший API для приема платежей, то Вы вряд ли найдете конкретные указания или советы. Ведь для создания специфического интерфейса вполне подойдут те же схемы, что и для построение любого API.

  Интерфейс прикладного программирования (API) представляет собой определенный набор инструкций, в том числе инструментов, протоколов и процедур для создания прикладного программного обеспечения. API определяет, каким образом программные составляющие взаимодействуют между собой. Но есть несколько важных моментов, которые следует учесть в процессе создания хорошего API для процессинга платежей. Рассмотрим три пункта:

    1) Вы не обязаны все предусмотреть. При разработке API для эквайринга, многие из основных объектов, таких как: кредитные карты, дебетовые транзакции ACH, а также операции, как авторизация и возврат платежей должны быть предусмотрены наперед для вас. Ваша команда разработчиков должна работать с обусловленным материалом, и не определять самостоятельно, какие приложения или кластеры использовать, например.

   2) Процессы, которые Вы не обслуживаете. Вы не обязаны следовать правилам прежней системы, тем более, если она код устаревшего обеспечения был написан неправильно. Так как Вам изначально придется тратить много времени для тестирования процессов: какие из них практически бесполезны, а какие являются ключевыми в работе программного обеспечения.

  3) Ваши клиенты сразу смогут оценить насколько хорошо Вы работаете. Пользователи знают, что им нужно от программного интерфейса API. Любая ошибка или малейший недостаток в разработке не останется незамеченным даже на самых ранних этапах. В конце концов, Вы работаете с деньгами, и сбой в продвижении денежных средств по счетам вызовет мгновенную реакцию у клиентов. Вы должны разработать API с учетом всевозможных непредвиденных ситуаций, чтобы избежать дублирования ошибок предыдущей системы.

   United Thinkers разработали платежный шлюз UniPay с нуля, приняв во внимание множество ошибок, которые допускают многие процессинговые компании. Мы не руководствуемся устаревшими концепциями и некачественным программированием. Платежный шлюз UniPay содержит все необходимые функции и сервисы для эквайринга, в которых нуждаются многие компании и его легко настроить под любой бренд.  

Хотите узнать подробнее, как создать качественный и функциональный API для онлайн-платежей? #UniPayGateway может оказаться решением, которое необходимо для продвижения Вашего бизнеса.

Принцип и предназначение биткоинов

   На первый взгляд может показаться, что биткоин, как и остальные цифровые валюты, находится в тени и не пользуется большим успехом на рынке электронных платежей. Но многие все же предпочитают держать руку на пульсе и пристально следить за новостями о #Bitcoin.

   Появление биткоина в январе 2009 года было почти не замеченным. Создание цифрового способа оплаты, основанного на математических вычислениях, приписывают одному из японских разработчиков, который ранее был неизвестным. Среди всех криптовалют, использующих математические алгоритмы шифрования для защиты транзакций валюты, биткоины наиболее популярны. Во время оплаты монетами Bitcoin личные данные пользователей не используются, а только псевдоним. Данные о транзакции не хранятся в главной базе данных. Также не существует единственного метода оплаты и банки не контролируют данную валюту.

    Тем не менее, Bitcoin считается цифровой валютой. На сегодняшний день в активном обращении насчитывается около 15 миллионов единиц Bitcoin с общей стоимостью от 3 млрд и до 4 млрд долларов. Около 100 000 покупателей принимают оплату в биткоинах, в том числе PayPal и Microsoft. Все же есть определенные сложности, которые влечет за собой этот способ оплаты. Наиболее очевидным является то, что подобная анонимность может заинтересовать преступников, в том числе и торговцев наркотиками. Исследователи финансовых институтов, как например, JP Morgan Chase и другие пытаются изучить насколько биткоин способен упростить обработку и сократить расходы, связанные с международными сделками.

    Еще одна проблема заключается в нестабильной стоимости на биткоин, что может привести к убытку многих операций. Ранее цена на Bitcoin колебалась от 0,30 центов и до более чем 1400 долларов. Этой осенью курс биткоина к доллару стабилизировался на показателе 600 долларов за биткоин.

   Существует еще 700 других криптовалют кроме Bitcoin, которые также претендуют на свое место на рынке онлайн-платежей. В журнале "Ledger" Вы сможете узнать более подробно об оплате в сети с помощью цифровых валют.

     #UnitedThinkers не поддерживает криптовалюты на данное время, но мы больше, чем просто создатели платежного шлюза #UniPayGateway. Наша компания глубоко укоренилась в сфере платежной индустрии и мы непрестанно следим за всеми новыми тенденциями, чтобы отвечать запросам нашихклиентов, а также поддержать их потребности в обработке платежей.

Как стать платежным фасилитатором ?

    Если Вы решили стать платежным посредником (payment facilitator) между банком и бизнесом, продавцом и клиентом, тогда Вам следует рассмотреть надежное программное обеспечение (payment software), чтобы значительно ускорить этот процесс. Прежде всего, платежные фасилитаторы - это юридические институты, которые возлагают на себя легитимную и техническую ответственность за денежные средства, пока они еще не находятся на счетах покупателей либо продавцов. Фасилитаторы выполняют ряд административных задач и способствуют налаживанию отношений между бизнесом и платежной индустрией.

     Процесс становления платежным посредником является достаточно сложным, дорогостоящим и предусматривает множество трудоемких процессов. Но это не повод отказаться от поставленной цели. Для начала Вам стоит разработать правильную технологию, благодаря которой возможно значительно сократить ряд сложностей в таких наиболее важных процессах, как: разработка межбанковских отношений, интеграция с платежной платформой и формирование команды программистов.

   В нашей белой книге "Как стать платежным фасилитатором", мы предлагаем экскурс по следующим вопросам:

a) причины появление платежных посредников;

b) как стать платежным посредником;

c) решение сопутствующих технических и административных вопросов;

и многое другое.

    В нашей "белой книге" мы также предоставим Вам примеры использования сценариев, с которыми Вам будет намного проще реализовать себя как фасилитатора платежей.

   Свяжитесь с нами уже сейчас и мы с удовольствием ответим на все Ваши дополнительные вопросы и поможем Вам сделать правильный выбор программного обеспечения. Вы также можете заполнить электронную форму и получить бесплатно полный текст «белой книги», а также узнать подробнее, как стать платежным фасилитатором.

Сервисные модели облачных вычислений: DevOps, IaaS SaaS, PaaS, IaaS

  С появлением возможности хранения данных и удаленных серверов на расстоянии, концептуальное изображение «облака» символически закрепилось за термином “cloud computing” (облачные вычисления). Если Вы имеете дело с эквайрингом платежей и с такими сферами применения облачных вычислений, как: DevOps, IaaS, PaaS, SaaS, тогда Вам следует изучить значение сокращений, аббревиатур и самых распространенных терминов, которые наиболее широко используются в сфере компьютерных ресурсов.

   Облачные вычисления – это безопасный, экономный и надежный способ управления данными удаленно, а не на серверах. Сервер в облаке представляет собой компьютер-сервер, который работает точно так же, как будто он установлен в Вашей IТ-комнате.

    Так что же представляет собой DevOps? В первую очередь, - это акроним от английских слов development and operations и обозначает создание специального автоматизированного программного обеспечения, способного объединить несколько таких процессов, как: разработка, внедрение, обновление и внесение каких-либо изменений.

    Итак, самые важные термины, обозначающие основные модели применения Cloud Computing:

• SaaS - программное обеспечение как услуга или SaaS – модель, которая позволяет использовать функциональное приложение для вашего бизнеса, полностью управляемое и обслуживаемое третьим лицом (провайдером). Платежный шлюз UniPay является одним из решений облачных вычислений, которое может функционировать согласно модели SaaS, как и Google Apps, Salesforce, Concur и многие другие.

• PaaS - платформа как сервис или PaaS предоставляет программное обеспечение с компонентами облака или площадки, на которой команда компании может создавать специализированные приложения. Платежный шлюз UniPay – программный продукт open source, позволяющий Вашей команде использовать данную платформу в качестве PaaS для создания на ней виртуальных экземпляров. Использование сервиса PaaS может помочь Вам получить решение на месте быстрее, чем начинать с нуля.

• IaaS - инфраструктура как сервис или IaaS включает в себя услуги облачной инфраструктуры для доступа, управления и мониторинга вычислений, а так же для хранения сетевых ресурсов. Вместо того, чтобы покупать много аппаратных средств, ваша компания может выбрать IaaS в качестве аппаратного обеспечения, на котором работает #UniPay. Вы покупаете именно такие услуги, которые необходимы для функционирования Вашего онлайн-бизнеса. Например, Amazon Web Services сегодня является наиболее широко используемым IaaS предложением.

    Надеемся, что данная статья стала для Вас полезной и внесла определенную ясность в вопросе об облачных вычисленияхю Если же Вы не нашли все ответы, обратитесь в нашу службу поддержки и работы с клиентами. Мы готовы решить любые Ваши сложности и стать надежным партнером для Вашего бизнеса. 

Техническая обработка мобильных платежей

   В настоящее время мобильные платежи предоставляют пользователям все больше преимуществ во время осуществления покупок, расчетов и денежных переводов. Сейчас разработано огромное количество платежных приложений для мобильных телефонов (payment applications), позволяющих даже обычным потребителям производить различные платежи: покупки в магазинах и торговых автоматах, проезд в транспорте, переводы денежных средств и т.д. В целом, при наличии соответствующей бизнес-модели и применении современных технических решений, способных отвечать интересам пользователей, мобильные платежи со временем смогут заменить собой большинство таких традиционных платежных инструментов как: чеки, банковские карты и наличные деньги.

    Следственно, процесс масштабного применения мобильных устройств для осуществления различных видов платежей зависит от уровня разработки оптимальных технических решений. Непосредственными принципами, необходимыми для процесса обработки мобильных платежей, являются: высокий уровень безопасности, снижение уровня подотчетности (PCI exposure, PCI compliance level) и сокращение требований индустрии платежных карт (PCI scope).

    Существует несколько мобильных решений для обработки мобильных платежей (mobile payment solutions), среди которых Вы сможете выбрать наиболее соответствующее Вашим требованиям.

      Одним из самых популярных приложений считается in-app «обработка внутри приложения», которое позволяет обрабатывать мобильные платежи (mobile payments) через интерфейс (API) внутри Интернет-магазина. Еще одним оптимальным вариантом является платежная страница (payment page), которая хостится на самом сервере провайдера платежных услуг (payment service provider). Если говорить об этих двух решениях, то их уровень «открытости» требованиям индустрии (PCI exposure level) можно считать нулевым. Как вариант, можно также интегрировать Ваше платежное приложение с внешним интерфейсом провайдера (PSP). В любом случае, прежде, чем производить подобные интеграции, следует обратиться в службу оценки безопасности (QSA) и согласовать требования проведения аудита (PCI audit).

   Больше информации об оптимальных технических решениях для обработки мобильных платежей (mobile and tablet payments) и для процессинга кредитных карт через мобильные устройства (mobile credit card processing) на #Paylosophy.