Как запустить свой собственный платежный шлюз ?

     Желаете запустить свое собственное платежное решение для эквайринга, чтобы иметь полный контроль над транзакциями и экономить на обработке денежных средств ? Знаете ли Вы, какой долгий и сложный путь Вам предстоит пройти, прежде, чем Ваш платежный шлюз начнет работать? В любом случае, Вы всегда можете воспользоваться альтернативным решением, которое позволит иметь собственное программное обеспечение для приема платежей и использовать его под своим брендом (white label payment gateway).

    Узнать больше о наиболее практичном и надежном решении для Вашего бизнеса Вы сможете, скачав документ White Paper “HowTo Have Your Own Payment Gateway”, который разработали ведущие специалисты команды #UnitedThinkers или же, посмотрев видео "CreateYour Own Payment Gateway From Scratch".

 

Внедрение технолигии EMV для POS-терминалов

  Всем известно, что микропроцессорная  платежная EMV-карта является современным и надежным способом доступа к расчетному счету и управления денежными средствами. Одним из ее главных преимуществ принято считать тот факт, что ее практически невозможно подделать.  Но для того, чтобы внедрить технологию EMV, эквайрерам, которые до сих пор работали только с карточками с магнитной полосой, придется взять на вооружение несколько важных моментов. В первую очередь следует обновить #терминалы для обслуживания EMV и NFC-карт.

   В том случае, если продавец (мерчант) еще не использовал  терминальное программное обеспечение, тогда ему придется установить современное решение с нуля. Если его терминальное решение (standalone terminal solution) предоставляется поставщиком торговых услуг (merchant services provider), то такие терминалы не будут интегрироваться с платежной системой (POS system). При этом, действующий поставщик торговых услуг (MSP) должен предоставить продавцу EMV-решение (EMV terminal solution) для современного эквайринга. В случае, если поставщик по каким-то причинам не в состоянии этого сделать, у продавца появится возможность обратиться к другому эквайреру с аналогичными тарифами.

    Может быть и так, что продавец сам разработал собственное терминальное приложение (payment terminal application), а не воспользовался услугами поставщика платежных услуг, тогда ему нужно пройти EMV-сертификацию (EMV certification).

  Чтобы узнать больше о возможных трудностях для продавцов (мерчантов) при внедрении EMV технологии как для интегрированных терминальных решений, так и автономных POS-терминалов, посетите официальный сайт современной платежной системы #UniPayGateway.

Добавление опции розничной обработки платежей к существующему функционалу

    Если Ваша существующая ACH платежная система (ACH payment system) была изначально рассчитана на прием регулярных платежей (recurrent payments) методом пакетной обработки данных (batch processing), то в случае добавления функции розничной обработки Вы сможете столкнуться с целым рядом проблем. Особенно эти проблемы могут коснуться продавцов программного обеспечения (payment software vendors), предназначенного для обработки рекуррентных платежей.

     Внедрение функции розничной обработки кредитных карт (credit cards processing), как правило, предполагает одновременное добавление соответствующего решения EMV к платформе, которая было сначала предназначено для регулярных платежей без физического участия кредитных карт (СNP/cards non-present). Помимо всех изменений, следует также учитывать технические различия между обработкой разовых и регулярных платежей. Процессинг кредитных карт в реальном времени (real time processing) требует значительных изменений в существующей платежной платформе, так как взимание платежей на основе подписки существенно отличается от принципа взимания рекуррентных платежей.

     Вам также предстоит разрешить ряд важных вопросов, касающихся непосредственно самого бизнеса. Придется принять во внимание процессы управления платежными терминалами, интеграции, а также принципы обработки международных платежей с различными валютами.

       Чтобы узнать больше одобавлении функции обработки розничных транзакций к функционалу существующей платежной платформы, посетите Paylosophy.

Как стать фасилитатором платежей?

  В последнее время присутствие платежных фасилитаторов (payment facilitator) на рынке услуг электронных платежей становится более актуальным, как никогда. Все больше независимых торговых организаций (ISO) и других платежных посредников желают присоединиться к числу компаний, которые предоставляют  подобного рода торговые услуги (merchant services) в качестве платежного фасилитатора. 

   Такими  посредниками являются поставщики платежных услуг (payment service provider (PSP)), агрегаторы платежей (payment aggregator), продавцы торговых услуг (merchant services provider (MSP)), продавцы платежных услуг (payment service provider (PSP)). Каждая из числа компаний-посредников стремится к переходу на более высший уровень торговых услуг, что подразумевает добавление новых сервисов для процессинга к своему функционалу. Многие современные ISO стараются значительно упросить процесс обработки электронных платежей  для своих клиентов. Еще одна причина такого масштабного перехода  кроется в следующем: платежные фасилитаторы принимают более активное участие в торговом андеррайтинге (merchant account underwriting) и финансировании мерчантов, следовательно, они получают преимущественный контроль над этими важными процессами.

   Прежде, чем перейти на новый, более ответственный и трудоемкий этап в обработке платежей (payment processing), для ISO необходимо рассмотреть несколько важных вопросов, начиная от поиска партнера для процессинга, анализа структуры ценообразования и заканчивая решением технических вопросов, связанных с конкретными услугами. Например, если Вы планируете обрабатывать электронные платежи с физическим участием платежных карт (payments cards), Вам следует позаботиться также об обслуживании POS-терминалов  и предвидеть всевозможные трудности, связанные с приемом карт через платежные терминалы (payment terminals). Следовательно, платежный фасилитатор обязан обеспечить полный жизненный цикл продавца.

  Чтобы узнать больше о том, как стать фасилитатором платежей, посетите Paylosophy.com.

EMV-решения для платежных терминалов

      Что касается запуска  новых платежных решений для терминалов (payment terminal solution), поддерживающих технологию EMV, то он представляет собой необратимый процесс для всех современных компаний. При условии, конечно же, если эти компании  заинтересованы в развитии своего бизнеса и собираются обрабатывать транзакции с физическим участием платежных чипованых карт или без них. После введения новых стандартов в индустрии платежных карт EMV (EMV liability shift), сертификация EMV стала жизненно важным компонентом для терминальных решений с чипованой картой (chip card), что осложняет задачу для большинства предприятий.

    Существуют две основные классификации предприятий, для которых необходимость внедрения решения для обработки платежей (payment processing) является неизбежной. Речь идет о начинающих компаниях и существующих. Стартапы, в основном, заинтересованы в добавлении функций обработки физических платежных карт (card-present solution), а устоявшиеся компании нуждаются в обновлении существующего терминального решения (terminal solution updating). Вне зависимости от типа  классификации компании, существует  несколько важных шагов, которые необходимо предпринять: выбор платежного терминала и специально разработанных приложений, запуск терминалов в действие и сертификация EMV (EMV certification).

  Поскольку компании проходят через процесс внедрения или обновления платежного решения, существует целый ряд вопросов, которые необходимо подробно изучить. Для начала, каждой компании следует определиться с типом функционала терминального приложения. Во-вторых, нужно решить, какие виды платежей будут приниматься : контактные или бесконтактные карты EMV (EMV contact & EMV contactless payments). Сегодня множество клиентов предпочитают мобильные способы оплаты (mobile payments), поэтому, Вам стоит заранее подумать о том, чтобы подключить возможность приема  мобильных платежей, а также, какие типы устройств вы собираетесь использовать и какие из них нужно сертифицировать согласно стандарту EMV и т.д.

    Логично,  что выбор устройства (hardware), поддерживающего решение EMV, должен быть последним шагом на пути к внедрению EMV-решения. Но, к сожалению, производителей ПО для платежных терминалов не так уж много. Вы можете столкнуться с тем, что, с учетом всех Ваших требований,  количество соответствующих программных продуктов для платежных терминалов (terminal software), ограничится несколькими вариантами.

    Желаете найти идеальное терминальное решение для обработки кредитных карт с чипом для Вашего бизнеса? Посетите Paylosophy.com.

Принцип хостингового платежного шлюза

   Функциональность инновационной универсальной платежной платформы UniPay Gateway стала доступной рекордно большому числу компаний после запуска хостингового брендируемого решения для платежных шлюзов (hosted white label payment gateway solution).  Ваши изначальные затраты сокращаются, и, вообще, хлопот становится гораздо меньше, поскольку мы сами предоставляем серверы и среду, соответствующую стандартам индустрии платежных карт (PCI-compliant environment).

       Для продавцов корпоративного уровня (enterprise-level merchants), местных и международных продавцов торговых услуг (payment service providers), фасилитаторов (payment facilitators), и разработчиков программного обеспечения (software developers), которые хотят сотрудничать с платежным шлюзом и, при этом, минимизировать затраты средств и времени, новое решение может стать выгодной альтернативой самостоятельному размещению платежного шлюза (self-hosted payment gateway).

     Кроме множества преимуществ, о которых Вы сможете узнать на официальном сайте платежного шлюза, UniPay Gateway поддерживает такие важные процессы как: работа с электронными кошельками, регулярное выставление счетов (recurring billing), автоматизированная обработка оспоренных платежей (chargeback management) и т.д. Подключение новых продавцов (merchant on-boarding) и управление терминалами становится намного проще для компаний, которые выбирают гибкое решение от UniPay Gateway. Весь комплект функций включен в  программный продукт, который можно использовать под собственной торговой маркой (white label software product).

      Возможность использования хостингового (hosted) решения PCI DSS под собственной торговой маркой позволяет существенно упростить процесс лицензирования платежного шлюза, сделать его максимально выгодным, эффективным и прозрачным. Стоимость лицензии включена в ежемесячную оплату за хостинг. Для компаний, которые предпочитают лицензированное решение без использования собственного аппаратного обеспечения и бюрократической суеты, создаются выделенные серверы.

    Благодаря брендируемому решению (white label) для обработки платежей, все ограничения «на старте» исчезают.

    Чего вам следует ожидать от современного платежного шлюза? Чтобы узнать больше или запросить демо-версию решения UniPay Gateway, свяжитесь с нами: мы знаем, как поспособствовать будущим успехам вашей компании.

Как упростить процесс соответствия PCI DSS ?

    Стандарт PCI DSS определяет основные требования по обеспечению информационной безопасности и распространяется на все системы, вовлеченные в процессы передачи, хранения или обработки данных держателей карт (card holders) платежных систем. Согласно требованиям индустрии платежных карт, все платежные системы обязаны проходить ежегодный PCI DSS аудит (PCI audit). В том случае, если система не использует программное обеспечение (payment software), которое обеспечивает хранение данных в незашифрованном формате, правила индустрии платежных карт PCI DSS на эту систему не распространяются.

    Следует сказать, что все коммерческие организации, занимающиеся обработкой платежей (банки, мерчанты, процессоры) ищут способы упростить процесс соответствия PCI DSS. Существует несколько обстоятельств, которые могут повлиять на значительное упрощение соответствия нормам  PCI DSS (PCI compliance).

       Если компания намерена выйти из периметра соответствия PCI (PCI scope) полностью или планирует снизить расходы на аудит, ей понадобится преодолеть несколько важных этапов.  Для начала нужно определиться, какие виды платежей она собирается обрабатывать : платежи с участием карты или без (card-not-present, CNP),  автоматические платежи (recurring payments), возвратные платежи (chargeback) и т.д. Компания также обязана проанализировать внешние системы, к которым она подключена, все  используемые приложения и решения для обработки, которыми руководствуются продавцы (merchants). После обработки всей информации,  представители компании имеют право обсудить с аудитором PCI (PCI auditor)  свои новые решения и наиболее важные вопросы, такие как : хранение конфиденциальных данных карт (card storage), управление потоком данных с карты (card flow), интеграция с процессорами и поставщиками услуг (PSP), перемещение данных владельцев карт и др.

     Если Вас интересует возможность снизить расходы на аудит PCI  и значительно упростить процесс  соответствия PCI DSS, посетите официальный сайт #UniPayGateway .